Come lasciare un’eredità ai tuoi amici dopo la tua morte

Compio 43 anni a maggio. Negli ultimi anni, ho assunto la gestione delle finanze di mia madre, che andranno tutte a me quando morirà. Mio padre ha diviso equamente i suoi beni tra me e la mia sorellastra. Designare i loro eredi era facile e convenzionale: lascia tutto ai bambini. Una donna perennemente single e senza figli come me? La convenzione non offre una road map.

La mia sorellastra ha 20 anni più di me, quindi sono effettivamente cresciuta figlia unica. Mia madre iraniana ha cinque sorelle, ma loro ei miei cugini vivono a Teheran. Mio padre americano non è vicino ai suoi fratelli, quindi raramente ho visto il suo lato della famiglia.

Ma ho costruito amicizie significative nel corso della mia vita e i miei amici non sono solo la mia famiglia prescelta. Sono – a parte mia madre, 79 anni, padre, 87 e patrigno, 77 – la mia unica famiglia.

Per anni ho immaginato di lasciare tutti i miei beni ai miei amici. Eppure, ho così tante persone da considerare, e chi vuole pensare comunque alla mortalità? Fare un testamento che onorasse il mio amore per loro mi è sembrato estremamente complicato, soprattutto quando le leggi sulla “successione legittima”, che regolano l’eredità se una persona muore senza testamento, si fermano ai parenti per sangue, adozione o matrimonio. Nessuno statuto considera un non parente.

Una volta che ho iniziato a esaminare come avrei potuto lasciare in eredità tutti i miei averi terreni ai miei amici, le cose che pensavo sarebbero state incubi logistici si sono rivelate semplici, dalla notifica agli amici lontani (dovrebbe essere sufficiente un elenco di informazioni di contatto) al rispetto delle leggi fiscali internazionali . (Controlla se un paese tassa la proprietà – come fanno gli Stati Uniti – o il beneficiario e regola di conseguenza il tuo lascito.)

Quello che non ho apprezzato è come mettere gli amici in questo ruolo possa significare chiedere loro di accettare grosse responsabilità come esecutori testamentari o operatori sanitari. Di conseguenza, quello che ho percepito come un dono a senso unico è, per certi versi, più fedele alla reciprocità dell’amicizia stessa.

Le sfide di lasciare i beni agli amici

A proposito di amici, ne ho ricollegato uno per questo articolo: il mio compagno di college Reid Weisbord, professore alla Rutgers Law School specializzato in trasferimento di ricchezza. Anche se ha contribuito a scrivere due importanti libri di testo sulla pianificazione patrimoniale, la mia situazione non è quella che ha considerato in profondità.

Il signor Weisbord ha detto che le persone raramente prendono in considerazione sfide di pianificazione patrimoniale come la mia. “La nostra società può essere davvero prevenuta nei confronti delle persone che non hanno figli o non sono sposate”, ha detto.

Alcuni legale siti web consiglia di eludere del tutto i testamenti donando beni agli amici mentre sei vivo e sano di mente in modo che nessuno possa contestare la tua volontà in tribunale dopo la tua morte. Secondo il signor Weisbord, solo gli eredi intestati – la famiglia, in altre parole – e chiunque sia stato nominato in un precedente testamento può farlo.

Sfortunatamente, le statistiche accurate sul numero di testamenti impugnati sono scarse. L’anno scorso, il signor Weisbord ha co-scritto un articolo che ha esaminato 443 testamenti sottoposti a verifica a San Francisco dal 2014 al 2016 e ha rilevato che l’11,5% è andato in contenzioso, notevolmente superiore alle stime dall’1 al 3,5% degli studi condotti tra il 1950 e il 1987. Il signor Weisbord e il suo coautore, David Horton , professore di giurisprudenza presso l’Università della California, Davis, ha scoperto che i motivi più comuni per il contenzioso erano l’influenza illecita o lo sfruttamento dell’incapacità di una persona e le preoccupazioni sull’idoneità dell’esecutore testamentario.

Un modo potenziale per limitare tali sfide è annotare esplicitamente nel tuo testamento se stai omettendo qualcuno, ha affermato John G. Kelso, un avvocato immobiliare ad Asheville, NC

Mentre il signor Weisbord ha avvertito che era difficile trarre conclusioni generali dai dati, data la specificità geografica e temporale, l’articolo tocca una questione a cui sia lui che il signor Kelso hanno detto che dovrei prestare maggiore attenzione come singolo, persona senza figli: pianificazione per incapacità.

“Se non hai un partner, un coniuge o un figlio, devi davvero pensare molto attentamente a una direttiva medica avanzata, perché potrebbe non esserci una persona che ti senti a tuo agio a nominare come direttiva delegata per prendere quelle decisioni a vostro nome”, ha detto il signor Weisbord.

Analoga cura dovrebbe essere rivolta a chi chiedo di essere esecutore testamentario. Il signor Weisbord ha detto di scegliere qualcuno di fiducia che sia disposto e in grado di farlo con competenza.

Tuttavia, non è così semplice come chiedere al tuo migliore amico. “Nominare qualcuno come esecutore testamentario non è un ruolo onorario, sai – è un lavoro”, ha detto il signor Kelso. “Ciò comporta responsabilità, impegno di tempo e responsabilità”.

Quando gli amici diventano esecutori

David Staehlin, 62 anni, non si è mai sposato né ha avuto figli. “Sono stato felice di essere single”, ha detto. Ha fatto testamento quando è entrato in Marina nel 1986, lasciando tutto ai suoi genitori. Molte cose erano cambiate quando ha aggiornato il suo testamento lo scorso giugno.

Dal 1996, il signor Staehlin vive fuori St. Paul, Minnesota, lontano dalla madre e dai cinque fratelli, che vivono in Nebraska, Missouri e Colorado. “Amo la mia famiglia e non ho alcuna lamentela contro di loro”, ha detto. Tuttavia, ha detto, non è molto coinvolto nelle loro vite, data la distanza.

Il signor Staehlin intende lasciare $ 10.000 a ciascuno dei suoi fratelli e sua madre. Ha anche destinato il 75 percento del suo piano 401 (k) al suo posto locale di Veterans of Foreign Wars, dove si offre volontario più volte alla settimana.

Tutto il resto andrà ai suoi due migliori amici, che lui chiama “la mia famiglia del Minnesota”. Il signor Staehlin ha incontrato Adam Ford nel 2004 quando il signor Ford si è unito alla riserva di polizia volontaria di St. Paul, dove il signor Staehlin era comandante della pattuglia. Presto, il signor Ford ha presentato il signor Staehlin al suo partner, Ryan Calvin.

La loro amicizia si è rapidamente approfondita. Il signor Staehlin si prendeva cura dei cani del signor Ford e del signor Calvin quando viaggiavano. Quando la coppia si è sposata, il signor Staehlin era il testimone del signor Ford. Il signor Staehlin una volta tornato dalle vacanze scoprì che la coppia aveva ricostruito la veranda sul retro. Hanno portato il signor Staehlin a San Diego per visitare l’USS Midway Museum per celebrare il suo ritiro.

Il signor Ford, che è figlio unico, ha descritto il signor Staehlin più come un fratello che come un amico.

Il signor Staehlin ha prima chiesto al signor Ford e al signor Calvin di servire come suoi agenti sanitari primari e secondari, come suoi agenti sotto procura e come suoi esecutori testamentari, e hanno accettato. La coppia aveva già il senso delle responsabilità: il signor Calvin, 47 anni, ha una laurea in giurisprudenza, e il signor Ford, 46 anni, ha aiutato sua madre quando ha dovuto eseguire le proprietà di suo padre e suo marito quando sono morti pochi mesi dopo l’uno. altro.

“C’è molto lavoro per fare questo”, ha detto il signor Calvin. Allo stesso tempo, è un onore, ha detto.

La coppia acconsentì senza sapere quanto il signor Staehlin avesse lasciato loro. “Adam e Ryan non stanno andando male finanziariamente”, ha detto il signor Staehlin. “Per me è un apprezzamento per la loro amicizia. Renderà la loro vita anche un po’ migliore di quanto non sia già.

Il signor Ford non ha nemmeno aperto la cartella con la loro copia del testamento da quando gliel’ha data il signor Staehlin.

“Non voglio conoscere tutti i dettagli”, ha detto. “Sfruttiamo al massimo la vita e godiamocela il più possibile.”

Amici come beneficiari

Sebbene sia cresciuta e abbia frequentato il college a Colorado Springs, Stephanie Novakowski, 42 anni, vive in Nuova Scozia con suo marito, un membro dell’esercito canadese. Due anni fa la coppia, che non ha figli, ha fatto testamento. La maggior parte dei loro beni attualmente va alla loro figlioccia canadese.

La signora Novakowski, tuttavia, ha due account 401 (k) dal lavoro negli Stati Uniti. Per evitare problemi fiscali internazionali, ha nominato due amici del college che vivono lì come i principali beneficiari. I conti pensionistici, come i conti bancari e le polizze assicurative, sono “pagabili in caso di morte” o “trasferiti in caso di morte” e, pertanto, possono essere trasmessi senza testamento se è elencato un beneficiario.

“Queste sono le persone che alla fine sento di conoscermi meglio di quanto a volte conosco me stesso”, ha detto la signora Novakowski dei suoi amici.

Ha basato le sue scelte su chi riteneva avrebbe avuto il maggior bisogno di soldi per la pensione. Un’amica, ad esempio, si prende cura dei suoi genitori anziani oltre che dei suoi figli, e suo marito si sta riprendendo dal cancro.

“Non so quanti risparmi saranno davvero in grado di accumulare quando andranno in pensione”, ha detto la signora Novakowski. Una terza amica si è sposata con una ricchezza, quindi mentre è la delegata dell’assistenza sanitaria di riserva della signora Novakowski dietro suo marito, non è una beneficiaria.

“In genere non li considero nemmeno soldi miei”, ha detto la signora Novakowski. “In realtà non toccherò quei soldi a meno che non ne abbiamo davvero bisogno.”

Il dono dell’amicizia

L’analogia imperfetta degli amici come famiglia è un’utile scorciatoia per spiegare la loro importanza, data la “abisso concettuale” nella nostra società quando si tratta di amicizie intime e platoniche. In assenza di fratelli, partner e figli, i miei amici sono quelli che ascoltano i miei problemi, celebrano le mie vittorie e condividono i miei ricordi.

“Come bambini single, penso che probabilmente apprezziamo e consideriamo le nostre amicizie forse più delle persone che hanno avuto più fratelli”, ha detto la signora Novakowski.

Gli amici possono anche rinunciare agli obblighi senza ramificazioni legali o culturali, il che mi fa apprezzare di più: i miei amici mi conoscono e restano con me comunque. Poiché non hanno aspettative di eredità, lasciare loro i miei beni è un atto gioioso.

Come ha chiesto il signor Kelso: “Perché lasciamo soldi alla gente comunque? È perché se lo meritano? È perché ne hanno bisogno? È basato su quanto li amo?

Non conosco il merito, ma ho intenzione di prestare attenzione al bisogno quando divido i miei beni. L’amore è scontato. Avere dei beni da tramandare è un privilegio. Avere degli amici a cui lasciarli è un dono.